Alors que les taux de crédit immobilier continuent d’afficher des niveaux historiquement bas, nombreux sont ceux qui s’interrogent sur l’opportunité d’emprunter pour concrétiser leur projet immobilier. Est-ce réellement le bon moment pour se lancer et faut-il profiter de ces conditions exceptionnelles? Analyse de la situation et conseils pour prendre les meilleures décisions.
Des taux de crédit immobilier toujours attractifs
Depuis plusieurs années déjà, les taux d’intérêt des crédits immobiliers sont en baisse constante, atteignant des niveaux jamais vus auparavant. Selon la Banque de France, le taux moyen des prêts à l’habitat était ainsi de 1,27 % au deuxième trimestre 2021. Ces conditions exceptionnelles ont permis à un grand nombre d’emprunteurs, notamment les primo-accédants, de réaliser leur rêve d’achat immobilier.
« Ces taux bas ont indéniablement facilité l’accès au crédit pour une large partie de la population », souligne Maria Pires, responsable du service études économiques chez Meilleurtaux.com.
Toutefois, il convient de nuancer cette tendance générale. En effet, les conditions d’octroi des prêts se sont durcies ces derniers mois, sous l’impulsion du Haut Conseil de stabilité financière (HCSF). Les banques sont ainsi devenues plus exigeantes en termes d’apport personnel, de taux d’endettement et de durée d’emprunt. Ainsi, si les taux restent effectivement bas, l’accès au crédit n’est pas forcément plus aisé pour tout le monde.
Une hausse des prix immobiliers qui pèse sur les emprunteurs
Parallèlement à la baisse des taux de crédit immobilier, on observe depuis plusieurs années une hausse constante des prix dans l’immobilier, notamment dans les grandes villes et les zones tendues. Selon l’Insee et les Notaires de France, le prix moyen du mètre carré a ainsi augmenté de plus de 5 % en un an dans certaines métropoles.
« Cette hausse des prix immobiliers vient éroder en partie le gain apporté par les taux bas », analyse Maria Pires.
Ainsi, malgré des taux attractifs, il est important de prendre en compte cette évolution des prix pour évaluer la pertinence d’un investissement immobilier. D’autant plus que ces hausses ne sont pas homogènes sur l’ensemble du territoire et qu’il est donc essentiel de bien étudier le marché local avant de se lancer.
Les perspectives d’évolution des taux: un paramètre à surveiller
Au-delà de la situation actuelle, il convient également de se pencher sur les perspectives d’évolution des taux de crédit immobilier. Si certains experts estiment qu’un rebond des taux pourrait intervenir prochainement, d’autres considèrent que les conditions actuelles devraient perdurer encore quelques années.
« Il est difficile de prévoir l’évolution des taux à moyen ou long terme, mais il semble peu probable qu’ils remontent brutalement dans les mois à venir », estime Maria Pires.
Dans ce contexte incertain, il est donc primordial pour les emprunteurs potentiels de se tenir informés des évolutions du marché et des politiques monétaires des banques centrales. Cela permettra ainsi de mieux anticiper les opportunités et les risques associés à leur projet immobilier.
Quelques conseils pour bien emprunter en période de taux bas
Pour profiter au mieux des conditions actuelles de crédit immobilier, voici quelques conseils à suivre:
- Comparer les offres de prêt: il est essentiel de faire jouer la concurrence entre les banques pour obtenir le meilleur taux possible et réduire le coût total du crédit.
- Négocier les frais annexes: outre le taux d’intérêt, pensez également à négocier les frais de dossier, d’assurance emprunteur ou encore les pénalités en cas de remboursement anticipé.
- Ajuster la durée d’emprunt: en fonction de votre capacité d’endettement et de votre apport personnel, privilégiez une durée d’emprunt plus courte pour limiter le coût total du crédit.
Au final, si les taux bas constituent indéniablement une opportunité pour les emprunteurs, il est important de prendre en compte l’ensemble des paramètres – conditions d’octroi, évolution des prix immobiliers, perspectives d’évolution des taux – pour déterminer si c’est réellement le bon moment pour se lancer dans un projet immobilier. En faisant preuve de prudence et en suivant les conseils précédemment cités, vous mettrez toutes les chances de votre côté pour réussir votre investissement.